RFP注册财务策划师

水清浅

财务策划是金融服务业的新生行业，首先出现于在美国，迄今虽然只有三十多年的历史，但随着经济体系渐趋成熟，已经成为现代社会不可缺少的一部分。
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　　财务策划，也称理财规划或财富管理，是评估个人财务状况和风险承受能力以达到人生不同阶段的财务目标的综合过程，其范围包括储蓄计划、投资计划、保险计划、税务计划、退休计划及遗产管理等，涉及面非常广泛。

. J  F( ]% G5 j　　财务策划师就是从事财务策划服务并取得相关专业资格认证的从业人员。在欧美国家，财务策划师已经嬴得社会公众的认可，同医生、律师、工程师等其它专业人士一样，成为一种独立的职业。

　　「美国职业评级年鉴」近年一直把财务策划师评为美国最佳职业之前列，与生物学家及精算师等量齐观，2001年更是荣登榜首，2002年亦位居第三。此项评级是根据美国250种职业的工作环境、收入、就业前景、体力需求、工作保障及压力这六大项准则所计算出的结果。

　　在中国，金融服务市场正在发生深刻的变化，个人理财的概念刚刚兴起，财务策划师的地位有待确立。随着金融产品的不断丰富，人们越来越需要专业人士的帮助，以弥补个人在金融知识缺乏及时间有限等方面的不足；同时，金融机构的管理模式也进入了以客户为导向的时代。故此，对具有国际财务策划专业水平和经验的人才需求必将日益迫切。如果有志投身于这一高需求高收入的行业施展自己的潜能，就必须具备职业所需的专业地位及合格身份。
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* N: k/ ]& \3 h# Q" G　　目前国际上所颁发予金融服务业的职业资格认证已达数十种，但冠以“财务策划师（Financial Planner）”专衔只有二项，其一是“认可财务策划师（CFP Certified Financial Planner）”，其二便是“注册财务策划师（RFP Registered Financial Planner）”。

　　注册财务策划师学会 (Registered Financial Planners Institute ，简称 RFPI) 于 1983 年在美国成立，是目前在全世界财务策划行业中甚具国际声誉的专业团体。学会在全球首创使用并颁发“ RFP 注册财务策划师”资格认证职衔， RFP 更是在美国联邦注册的国际性商标，目前会员遍布全球包含美国、加拿大、欧洲、日本、印度、马来西亚、菲律宾和香港等国家和地区。当前全世界财务策划师超过 6 万人，其中美加地区会员约占总人数的 60% 。 RFPI 亚洲事务暨中国发展中心作为 RFPI 国际机构成员，获得 RFPI 授权并全权代表其名义在中国推广美国注册财务策划师 RFP 资格认证和专业教育，通过与中国的专业机构合作，共同发展和提高中国的财务策划专业水平。
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( J2 R1 o' b: ^: }9 B　　联合国科教文组织指出， 21 世纪的现代人应有三本「教育护照」──　文凭类「教育护照」、技术类「职业资格认证护照」以及创业知识和技能类的「创业护照」。北美的实际经验表明，当把 RFP 的职衔及其 ® 标志印在您的名片上时，就是对您的专业能力的肯定，也是财务策划行业的国际通行证。

6 ]- s- g! h2 B( K学会宗旨
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* q( o  l7 m$ A; c9 R6 b　　通过专业培训、考试评核、工作经验、从业执照和遵守职业道德等各项标准来认证资格并颁发注册财务策划师之职衔，从而促进财务策划的专业性，为大众利益服务。

6 B& m) j' {/ X* ~; b/ z学会历史

1 x, L, Y1 k7 M3 n) ~3 H　　注册财务策划师学会（简称为RFPI）成立于1983年，总部设于美国俄亥俄州。学会提供财务策划的专业培训和会员服务，并在全球首创使用和颁发“RFP注册财务策划师”职衔；随后又创立了“SRFP高级注册财务策划师” 职衔。
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　　RFP于1983年首次使用、1987年在美国专利商标局申请备案并于1988年正式成为联邦注册商标（RFP®）。

; L$ \, [4 _/ D0 |. e　　学会致力于促进财务策划的专业性，通过制定和不断完善RFP资格认证国际化标准，由美国本土的专业团体逐步发展成为甚具声誉的全球性组织，会员遍布加拿大、欧洲等世界各地。
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　　二十世纪九十年代后期，学会开始发展亚太地区市场，随后在香港知识产权署注册了RFP和SRFP商标，在中国的注册现也在待决之中。
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6 O+ \9 G0 n% p# [* S　　2004年学会正式授权其大中华地区策略联盟之中旸控股有限公司，设立RFPI亚洲事务暨中国发展中心，并发布正式的官方中文网站，筹备开办专业培训课程及考试，旨在协助发展和提高中国的财务策划专业水平。

; `7 j& _5 e5 O& j& y; ^/ D( {5 U学会架构
课程特色

6 @% X4 e$ ?6 O6 K1 B1 j" d4 G１. 根据注册财务策划师学会的RFP 美国专业教育体系，，结合中国个人金融服务市场的现状和特点，精心设计课程，内容系统全面。

２. 聘用具有丰富金融财务教学经验的大学教授和具有丰富财务策划实务经验的业内专家担当主讲。

8 Z) \2 F. p+ j, P8 n1 L, R0 r( Z３. 课堂讲授、分组讨论和案例研究有效结合，强化互动教学效果，加深学员对课程的理解。
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! Q( [. i7 b6 [! `6 t课程设置

RFP-CN01 财务策划基础（20学时）
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, y# e7 j( ?2 U) \- 财务策划基本概念 - 经济环境 - 金融市场 - 投资基础概念及产品 - 风险管理及保险产品 - 税收制度 - 财务策划师职业守则


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- Y; W: r1 Q5 A! @! `6 M2 s: I+ SRFP-CN02 投资策划（20学时）
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- 资产级别及其特征 - 现金及储蓄计划 - 证券投资及衍生工具 - 物业投资 - 外汇投资 - 资产分配 - 投资组合管理

RFP-CN03 保险计划（20学时）

  S+ O2 B+ X3 @+ b# T# Y# i$ V& r- 风险管理 - 保险基本概念 - 一般保险 - 投资相关保险 - 人寿保险 - 财产保险 - 雇员福利
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4 i  t; j/ o& r$ hRFP-CN04 税务及退休计划（20学时）
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7 x5 ?5 |0 ~/ B! g% L7 q- 税法概论 - 基本税收种类 - 国际性税务策划 - 生活模式及退休计划 - 公积金和社会福利 - 遗产管理及策略
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# y& d7 E9 f! {# h4 z6 @  R! C2 TRFP-CN05 财务策划的程序与实务（20学时）
- E% M' `3 I6 m4 f; h2 {! E
- 客户关系与沟通技巧 - 客户数据及财务目标 - 分析客户需求 - 制定财务策划方案 - 执行计划 - 评估计划的实施
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1 H! i  \* J  W% H0 k招生对象

- 任何对财务策划专业有兴趣，以及有志于从事个人理财策划业务或成为财务策划师，并具有本科以上学历的人士。
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% v7 R, T8 L- M$ t) S% V- 具有二年以上银行、保险、证券、投资、会计、法律、房地产等相关工作经验的专业人士。

公开考试
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1. 考试科目：财务策划基础、投资计划、保险计划、税务及退休计划、财务策划的程序与实务等五科。

9 e9 f! Z( [0 c( i6 d% H! k( v2. 考试类型：各科选择题100题（其中单选与复选各50题），总分100分。

  G8 k7 d  z- D' A! N3. 试题语言：中文，或辅以英文。
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' }+ N% P- w4 s  z1 o4. 及格标准：每科均需60分通过，成绩五年内有效并永久存档。
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5. 报考资格：「注册财务策划师专业文凭」证书持有者，学会附属会员 (Affiliate Member) 及符合豁免规定之人士。
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  a3 O8 s3 T6 Y* L8 t) ]6 l% w. j  E; k6. 报考费用及考试时间地点等细节将于本网页另行公告。
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豁免考试规定

根据RFPI国际标准委员会的相关规定，在中国地区若符合下列条件的人士可以申请豁免部份甚至全部科目的考试：
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1. 具有国际性专业资格认证者，如CPA/ACCA/CGA、CFA、CFP、ChFC、CFC、RFC、CLU、LUTC、JD、LLM、 F
PhD等。
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# h  D& F) G) l7 G8 {- Z2. 具有会计师、律师、评估师、经济师等全国性注册资格或高级职称者。
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0 K% z4 @/ P* v# B, d+ D3. 从事金融、法律等教学工作并具有大专院校的高级职称者。

4. 具有金融、保险、证券、投资、会计、法律、房地产等行业多年经验并持有相关执照或中级职称者。

2 t/ B( s/ h: }& z/ ]6 Y* N5. 其它特殊经历或对业界有突出贡献者

证书颁发

顺利完成全部课程或符合有关规定豁免最多二门课程（考核及格及出勤率达 75% 以上）的学员，由注册财务策划师学会颁发《注册财务策划师专业文凭》。
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注：此证书持有者，将成为注册财务策划师学会附属会员 (Affiliate Member) ；并有资格参加 RFP 的公开考试。考试成绩合格且符合工作经验要求，即成为注册财务策划师学会正式会员 (Ordinary Member) ，并获得 “ 注册财务策划师 Registered Financial Planner (RFP)” 资格认证。

- l) a7 Q3 x; n4 t1 x, {0 G3 {, L会籍分级
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学生会员
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. {8 n7 ~! f  U/ u# _( ?8 {+ a3 [凡对财务策划专业有兴趣并认同RFP职业守则，或正在就读注册财务策划师专业文凭课程而尚未参加或通过公开考试者，无资格对外使用学会任何称号。

1 l; y& e3 F8 \1 O( f6 N- ~附属会员
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已通过全部考试或符合豁免规定，但未具备足够的从业经验者，可以对外使用“注册财务策划师学会附属会员”（简称：ARFPI）
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! w1 Q% q0 T4 s$ h7 d. c正式会员

; _0 {8 z8 R/ J: X( T$ e已通过全部考试或符合豁免规定，并具备二年以上的从业经验者，可以对外使用“注册财务策划师学会会员”；正式获颁“注册财务策划师”证书，合法使用“注册财务策划师”（RFP）职衔及其商标于信件、名片等业务用品；会员专区登录及学会查证服务。
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" [3 F3 f! O8 O9 t资深会员
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2 n' H1 G# q" C* P7 T成为正式会员后取得五年以上的从业经验者，经学会批准，可以对外使用“注册财务策划师学会资深会员”及“高级注册财务策划师”（SRFP）职衔。

  k7 ^* C1 e/ }荣誉会员
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8 r+ @% K9 d$ g( `$ [学会董事推选提名并经董事会批准，可以对外使用“注册财务策划师学会荣誉会员”（简称：Hon.RFP 或 Hon.SRFP）。


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持续教育

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& P3 U( O4 U& h  R% _3 b* Y2 r! }　　学会注重实务经验的交流与分享以及个人持续教育的落实，强调并要求会员维持每年至少十小时与财务策划相关的持续教育。学会定期公告有关课程与讲座及其认可培训机构等详情，以供会员报读。
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RFP 资格认证程序



　 RFP 职业守则

8 s( H* B. X3 p　　一个注册财务策划师：
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, N/ J9 h& T" k: Y. m% ~! b; p只能在其专业知识范围内计划理财方案并以维护客户的利益为首要。
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5 b- L! R5 {" A( s6 M
' Z! ]' J3 X7 w3 O( W6 [! a3 \应该通过持续教育、训练、学习及累积经验来维持实务的技能。

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禁止向客户作出任何误导、虚假或无理据的陈述。
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要了解因工作获取报酬时所涉及的相关法律及条例以确立个人的责任感。
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当缺乏胜任完成一项财务策划工作所需的知识时，不得接受和完成该项工作；除非与具有此相关知识的专业人士合作，并且在接受该项工作之前向客户披露自己缺乏此方面的知识。


5 D+ u) _, B; y1 }4 \如果实行收费服务制，而且客户根据你的建议实施计划，必须向客户披露自己因此而会在其它途径收取补偿的可能性。
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应该举报任何人士欺骗地声称自己是本学会会员、使用RFP标志或职衔。


% T9 P& B7 L& s6 Y当客户要求提供专业服务，绝不可以因种族、宗教或肤色而有所歧视。

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+ M# E- i( n; w  l& O4 ?% \应该遵从所在国家地区制定的任何其它道德规范及法律。